退休税收策略 2017-01-12 03:08:01

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当谈到如何为退休储蓄时,任何人都有足够的选择可以旋转虽然每种方法都有其好处,但并非所有退休储蓄工具在税收方面都是平等的

随着4月15日临近,现在回顾这三种方法是好的

税收储蓄:退税储蓄:税收延期,免税和税后你想要每一个节省的便士帮助你走上退休准备的道路,所以税收季节需要时间来确保你理解并使用退休储蓄选项大多数人,通过工作场所401(k),403(b)或传统的IRA税收递延账户,税收递延桶大部分退休储蓄* -tax美元,退休人员在退休时提取税款这些储蓄今天减少您的应税收入并提供一种方便便捷的退休方式人们可能不会考虑税收当他们看到他们的总储蓄和计划退休收入时,他们将退休此外,边际税未来退休人员的比率可能上升,这意味着更多的储蓄可以节省储蓄收入增加免税通过罗斯IRA或罗斯401(k),纳税后退税,退休退款而不纳税罗斯可能有利于那些有更多时间增加税收豁免此外,当他们转向701/2时,储蓄者不需要退出Rose,就像他们使用401(k),403(b)或传统的IRA一样,这意味着退休人员可以允许这些储蓄 - 继续复合 - 由于没有税收通过增长潜力,我经常鼓励退休人员最终撤回他们的罗斯储蓄如果你通过雇主获得罗斯401(k),你可以支付高达16,500美元(请注意,任何公司匹配将是税前美元),每年只能向Roth爱尔兰共和军捐赠5,500美元对于50岁以上的投资者,401(k)和爱尔兰共和军有补充条款(401(k)为5,500美元,IRA为每年1,000美元)没有Ross 401(k)收入限制,而已婚夫妇必须赚取少于191,000美元,并犯罪纳税人向罗马爱尔兰共和军捐赠129,000美元虽然由于收入限制,有些人无法为罗斯个人退休账户捐款,任何人都可以保存税收递延储蓄工具转换为罗斯,无论收入水平如何,鉴于这些福利,我经常被问到将美元转换成罗斯我通常鼓励投资者至少有十年的时间来赚钱增加税以弥补罗斯在转换中需要提前支付的额外费用,投资者需要决定他们如何计划纳税转换金额投资者可以使用IRA中的资产来纳税或使用其他资产来纳税

投资者可以从传统IRA转换为Roth的金额是无限制的

确保在转换资产之前与税务顾问讨论潜在的税务影响IRA可以成为一种可靠的策略,可以为退休储蓄带来更多的税收多元化退休储蓄和税收,我的客户经常问我如果最好是节省税收或税后基础不幸的是,对于那些喜欢生活的人有直截了当的答案,我告诉他们并不总是最令人满意的 - 两者都是针对很多人的,每个策略都可能在他们的整体计划,但它可以帮助客户更好地了解与每个退休储蓄杠杆相关的税务影响,因此他们知道为什么以及何时应该退出第三桶退休储蓄通过包括货币市场,共同基金在内的车辆的税后点击,经纪账户,股票或债券,随着资金增长,必须每年支付利息这些储蓄可以在591/2之前撤回而不受任何处罚,对于任何考虑提前退休或需要更多灵活性以提供更大灵活性的人,这些节省的一部分,投资更保守,也可以作为退休人员的额外应急基金,以帮助支付意外收入将是两个或纳入三个税收bucke退休储蓄策略有助于改善退休准备工作许多不同的因素会影响退休准备,包括税务策略 明智的税收计划和退休储蓄可以带来更舒适的退休生活方式和更大的财务灵活性*捐款和任何收入都是递延税款,并将在取消时纳税,ING退休教练Jacob Gold是第三代财务顾问,他是“金融情报”的作者;经济崩溃后返回基础“2009年8月发布,黄金是一名认证金融计划从业者,通过ING Financial INS金融合作伙伴及其代表提供的合作伙伴,SIPC成员参与7,24和66系列证券登记证券和投资咨询服务没有提供税务建议